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Franquia do seguro auto: como funciona e qual escolher

Entenda o que e franquia de seguro de carro, tipos (normal, reduzida, ampliada), quando voce paga e como escolher a melhor opcao.

Por Equipe CustoDoMeuCarro

Muita gente contrata seguro, paga religiosamente, e so descobre o que e franquia quando precisa usar. Ai leva o susto: “como assim eu pago R$ 3.000 do meu bolso se eu tenho seguro?”

Franquia e simples de entender, mas a escolha errada pode custar caro.

O que e franquia

Franquia e o valor que VOCE paga quando aciona o seguro para reparo parcial do veiculo. A seguradora paga o restante.

Exemplo: seu carro sofre um sinistro. Reparo: R$ 5.000. Franquia: R$ 3.200.

  • Voce paga: R$ 3.200
  • Seguradora paga: R$ 1.800

Se o reparo custa MENOS que a franquia, nao compensa acionar. Voce pagaria tudo do bolso mesmo.

Quando a franquia se aplica

  • Sinistro parcial (batida, risco, vandalismo sem perda total): voce paga a franquia
  • Perda total (roubo, colisao que destruiu o carro): franquia NAO se aplica. Seguradora paga 100% da FIPE
  • Terceiros (voce bate no carro de alguem): franquia NAO se aplica para terceiro na maioria das apolices

Tipos de franquia

Normal (obrigatoria)

A franquia padrao, definida pela seguradora. Geralmente equivale a 8-12% do valor FIPE do carro.

Carro de R$ 80.000 → franquia normal de R$ 3.200-3.800.

Reduzida

Voce paga metade da franquia normal, mas o premio (valor do seguro) sobe 5-15%.

Carro de R$ 80.000 → franquia reduzida de R$ 1.600-1.900. Premio anual: +R$ 150-300.

Ampliada (majorada)

Franquia 50% maior que a normal, mas o premio cai 5-10%.

Carro de R$ 80.000 → franquia ampliada de R$ 4.800-5.700. Premio anual: -R$ 100-200.

Qual escolher

Franquia normal: melhor para a maioria

Equilibrio entre custo do seguro e valor que voce paga no sinistro. Se voce aciona o seguro raramente (menos de 1x a cada 3 anos), e a melhor opcao.

Franquia reduzida: para quem usa mais

Se voce mora em area com muita incidencia de batida de estacionamento, vandalismo ou tem historico de sinistros, a franquia reduzida evita pagar caro em cada acionamento.

Mas faca a conta: se o premio sobe R$ 250/ano e voce aciona 1x a cada 3 anos, voce paga R$ 750 a mais de premio para economizar R$ 1.600 na franquia. Vantagem de R$ 850. Faz sentido.

Se aciona 1x a cada 5 anos: paga R$ 1.250 a mais para economizar R$ 1.600. Vantagem minima.

Franquia ampliada: para bons motoristas

Se voce dirige bem, o carro dorme em garagem e voce quase nunca aciona o seguro, a franquia ampliada reduz o premio. A probabilidade de voce precisar pagar a franquia e baixa, entao voce economiza no premio garantido.

Dicas praticas

  1. Sinistro de R$ 2.000 com franquia de R$ 3.200: nao acione o seguro. Pague do bolso. Alem de nao valer financeiramente, acionar seguro para valor baixo pode aumentar seu premio na renovacao.

  2. Sempre compare o valor do reparo com a franquia antes de acionar

  3. Negocie a franquia: na cotacao, peca simulacao com franquia normal, reduzida e ampliada. Compare os tres cenarios.

  4. Franquia de vidros e diferente: cobertura de vidros geralmente nao tem franquia (ou tem franquia propria menor). Confira na apolice.

A franquia nao e vilao — e o mecanismo que torna o seguro viavel financeiramente para as seguradoras e, por consequencia, mais acessivel para voce.